Obsah

• Kroky
• Otázky a odpovede pre komunitu
• Tipy

Ak máte rodinu, potrebujete životné poistenie. Nikto nemá zaručený ďalší deň a je zdvorilosťou nechať svojim blízkym finančné prostriedky na zvládnutie vašich konečných výdavkov, ako aj spôsob, ako zostať finančne zabezpečení počas procesu smútenia. Pretože väčšina z nás nemá veľa ďalších príjmov, ktoré by mohla minúť na druh poistenia, ktorý nikdy neuvidíme, oplatí sa vedieť, ako nájsť najlacnejšie životné poistenie. Získanie nízkonákladového životného poistenia závisí od typu poistky, ktorú kupujete, od koho ju kupujete, a od toho, ako dobre sa vám darí pri lekárskej prehliadke.

Kroky

Časť 1 z 3: Nákup životného poistenia

1. 

   Rozhodnite sa, aké veľké krytie chcete. Každá zmluva o životnom poistení má k dispozícii zvyšujúce sa sumy poistenia pri súčasnom zvyšovaní mesačných sadzieb. Napríklad politika vo výške 20 000 dolárov môže stáť iba 3 doláre mesačne, ale politika vo výške 100 000 dolárov môže stáť 10 dolárov mesačne. Musíte sa rozhodnúť, koľko krytia si myslíte, že budete potrebovať a koľko chcete platiť mesačne.
   • Vykonajte inventúru všetkých svojich dlhov, majetku a požadovaných konečných výdavkov, aby ste zistili presnú sumu, ktorú budete musieť po odovzdaní svojej rodine k dispozícii.
   • Môžete tiež zvážiť zahrnutie nákladov na ďalšie životné náklady, napríklad zabezpečiť, aby vzdelávanie vášho dieťaťa bolo hradené z vášho krytia.

2. 

   
   
   Porovnajte si termínové a celé životné poistenie. Aj keď existujú aj iné druhy životného poistenia, najbežnejšie poistné zmluvy kupované jednotlivcami sú dlhodobé a úplné. Ich názvy naznačujú ich definície: „pojem“ je životné poistenie, ktoré končí na konci „obdobia“ rokov, tj. Keď dosiahnete konkrétny vek; „Celé“ je životné poistenie, ktoré vydrží celý váš život a nikdy nevyprší, pokiaľ neprestanete platiť.
   • Termínové poistenie je lacnejšie, pretože zohľadňuje iba úmrtnosť plus administratívne náklady.
   • Celý život je nákladnejší v dôsledku kombinácie úmrtnosti a prvku úspory (zvyčajne pri zaručene nízkej miere).

3. 

   
   
   Skontrolujte politiky, ktoré ponúka váš zamestnávateľ. Najlepšie ceny už môžu byť dostupné od zamestnávateľa. Väčšina veľkých spoločností, ktoré ponúkajú svojim zamestnancom zdravotné poistenie, ponúka aj životné poistenie. Tieto sadzby, ako je obvyklé, keď zamestnávatelia platia čiastkové sumy na poistných zmluvách, môžu byť dosť nízke.
   • Ak neviete, ako získať prístup k informáciám o životnom poistení, spýtajte sa niekoho v HR. Väčšina informácií o poistení je zhromaždená na webovom serveri výhod pre vašu spoločnosť.
   • Spravidla sa môžete zaregistrovať alebo vykonať zmeny iba raz ročne počas otvoreného zápisu, alebo ak máte kvalifikovanú životnú udalosť, ako je napríklad sobáš alebo narodenie dieťaťa.

4. 

   
   
   Porovnajte ceny online. Prvá vec, ktorú by ste urobili pri nakupovaní akejkoľvek veľkej položky letenky, začína výskumom, ktorého cieľom je nájsť najlepšie ceny a najuznávanejšie značky. To isté platí pre životné poistenie. „Okamžité ponuky“ nájdete na mnohých webových stránkach životného poistenia alebo môžete zavolať jednotlivým spoločnostiam a poskytnúť vám ponuky.

5. 

   Prečítajte si recenzie na rôzne spoločnosti. Rovnako ako pred investíciou do nového spotrebiča alebo drahého produktu by ste si mali prečítať recenzie od kolegov spotrebiteľov, aby ste sa uistili, že spoločnosť, do ktorej sa rozhodnete ísť, nemá veľa sťažností. Recenzie spotrebiteľov sú zvyčajne nestranné a čestné, čo z nich robí solídny spôsob, ako zistiť, aká je spoločnosť v skutočnosti.
   • Recenzie životného poistenia nájdete na webovej stránke s recenziami pre spotrebiteľa.
   • Mali by ste tiež zvážiť finančnú silu politiky vydávania poisťovacích spoločností. Pozrite sa na hodnotenia spoločností Fitch, Moody’s a Standard & Poor pre každú spoločnosť. K týmto hodnoteniam je možné za poplatok získať prístup z webových stránok príslušnej ratingovej spoločnosti.

2. časť z 3: Byť dobrým kandidátom

1. 

   Kúpte si poistenie, keď ste mladí. Čím ste mladší, tým nižšie budú vaše sadzby. Sadzbu však nemôžete uzamknúť, pokiaľ si nezakúpite predĺženú dobu. Takéto politiky zahŕňajú prvok úmrtnosti na každý rok obdobia, ako aj faktor úspory, ktorý poskytuje úrovňovú prémiu. Zvyšujúci sa vek prináša rastúce poistné.

2. 

   Zostať zdravý. Ak už máte zdravý životný štýl, môžete začať dostávať nižšie poistné. Ak ste však začínali na nezdravej úrovni a nedávno ste si zlepšili zdravie, môžete sa znova prihlásiť a pravdepodobne zaznamenať pokles poistného na životné poistenie, najmä ak o tom máte doklad od lekára.
   • Chudnutie, odvykanie od fajčenia a práca na cholesterole môžu mať merateľné rozdiely vo vašom zdraví, ktoré sa rovnajú zľavám v životnom poistení.

3. 

   Vyvarujte sa nebezpečných záľub a povolaní. Ak lietate pre zábavu alebo riadite závodné auto, životné poisťovne vás považujú za vysoko rizikové a nechcú vás vziať. Možno sa stále budete môcť dostať k životnému poisteniu, ale poistné bude oveľa vyššie ako napríklad u tých, ktorí majú prácu v kancelárii.
   • Medzi miesta, ktoré sú považované za vysoko rizikové, patria piloti, hasiči, policajti, hlbokomorskí rybári a vojenský personál.
   • Medzi záľuby, ktoré sa považujú za vysoko rizikové, patrí potápanie, jazda na motocykli, závesné kĺzanie a potápanie na oblohe.

4. 

   Udržujte si čistý rekord v jazde. Môže sa to zdať zvláštne, ale váš rekord v jazde je pre životné poisťovne dôležitý. Ak máte na licencii veľa bodov alebo máte viac ako jedno DUI, znamená to, že nie ste bezpečným vodičom, a preto vám hrozí väčšie riziko skorej smrti.
   • Niekoľko menších priestupkov obvykle pre poisťovne neprináša veľké zmeny, ale akonáhle začnete priestupky opakovať, začne to ísť dolu z hľadiska sadzieb životného poistenia, ktoré vám budú ponúknuté.

5. 

   Udržujte si dobré kreditné skóre. Väčšina poisťovacích spoločností zaoberajúcich sa životným poistením zohľadňuje úverovú históriu. Aj keď slabý kredit vám nebude brániť v tom, aby ste sa kvalifikovali pre životné poistenie, pravdepodobne to spôsobí, že vaše poistné bude vyššie ako poistné poskytnuté rovnakému žiadateľovi s dobrým úverom. Poisťovatelia pri určovaní rizika životného poistenia zohľadňujú kreditné skóre, pretože teoreticky vysoké kreditné skóre ukazuje zodpovednosť na strane žiadateľa.

6. 

   Pripravte sa na lekársku prehliadku. Niektoré poisťovacie spoločnosti môžu pred vystavením poistnej zmluvy vyžadovať skrátenú alebo úplnú lekársku prehliadku. Ich rozhodnutie vychádza z výšky požadovaného poistenia, vášho veku, bydliska a obsahu vašej žiadosti.
   • Váš poisťovací agent vám pravdepodobne dodá papiere, ktoré musíte vyplniť vy aj váš lekár.

Časť 3 z 3: Poznanie tipov a trikov

1. 

   Platiť ročne. Môžete ušetriť peniaze, ak budete platiť platby za celý rok naraz. Rovnako ako mesačné platby za poistenie automobilu, aj za menšie mesačné platby môže byť účtovaný mierny poplatok. Ak vaša poisťovňa neponúka, aby ste mohli platiť naraz, obráťte sa na svojho agenta.

2. 

   Podajte žiadosť pred svojimi narodeninami. Životné poistenie má tendenciu stúpať s každým pribúdajúcim rokom. Dáva to zmysel - čím ste starší, tým ste bližšie k smrti a čím bližšie sú k rozdvojeniu peňazí, ktoré sľúbili. Ak sa chcete vyhnúť plateniu viac, ako by ste mali, zistite, ako vami vybraný poisťovateľ určuje váš vek, a pomocou týchto informácií požiadajte vo výhodnom čase.
   • Spoločnosti používajú na určenie vášho veku na účely životného poistenia dve metódy: skutočný vek alebo vek najbližší k narodeninám.
   • Druhá možnosť znamená, že v predchádzajúcich šiestich mesiacoch pred vašimi narodeninami a nasledujúcich šesť mesiacov po vašich narodeninách sa bude brať do úvahy vek, ktorý v deň svojich narodenín dosiahnete.
   • Pred rozhodnutím, kedy uplatniť, si overte, aký spôsob používa spoločnosť vydávajúca poistné zmluvy.

3. 

   Zvážte spojenie poistných zmlúv. Niektoré poisťovacie spoločnosti, ktoré ponúkajú viac ako jeden typ poistenia, vám môžu ponúknuť, aby ste svoje životné poistenie „zoskupili“ s autom, domom alebo dokonca zdravotným poistením. Zoskupovanie umožňuje zdieľať administratívne náklady na všetky vaše zásady, takže nakoniec môžete ušetriť peniaze. Zväzovanie balíkov však môže byť tiež spôsobom, ako poisťovateľ presvedčiť kupujúceho, aby si myslel, že získava dobrý obchod. Skontrolujte sadzby pred a po zoskupení, aby ste zabezpečili úspory.

4. 

   Ak sa vaša situácia zmení, požiadajte o prehodnotenie. Ak dôjde k zmene okolností, môžete požiadať o prehodnotenie, aby ste zistili, či vaše sadzby neklesnú. Je zrejmé, že touto zmenou nikdy nebude, že ste omladli, ale môže sa stať, že ste boli zdravší alebo že ste prešli na bezpečnejšiu prácu.

Otázky a odpovede pre komunitu

Tipy

• Veľké zľavy zo životného poistenia môžete často získať prihlásením sa do skupinového poistenia. Toto sú bežné výhody nielen zamestnania, ale aj členstva v organizáciách poskytujúcich služby, odborových zväzoch a skupinách služieb. Ak ste členom ktorejkoľvek z týchto skupín, informujte sa u svojho správcu výhod o možnostiach pokrytia života.

Každý deň sa na wikiHow tvrdo snažíme, aby sme vám poskytli prístup k pokynom a informáciám, ktoré vám pomôžu žiť lepší život, či už vás bude udržiavať bezpečnejšie, zdravšie alebo zlepšovať vašu pohodu. Uprostred súčasnej krízy v oblasti verejného zdravia a hospodárskej krízy, keď sa svet dramaticky mení a my sa všetci učíme a prispôsobujeme sa zmenám v každodennom živote, ľudia potrebujú wikiHow viac ako kedykoľvek predtým. Vaša podpora pomáha wikiHow vytvárať podrobnejšie ilustrované články a videá a zdieľať našu dôveryhodnú značku inštruktážneho obsahu s miliónmi ľudí po celom svete. Zvážte, prosím, prispieť na wikiHow ešte dnes.