Obsah

• Kroky
• Otázky a odpovede pre komunitu
• Tipy

Ostatné oddiely

Bez ohľadu na váš príjem alebo finančné postavenie existuje niekoľko krokov, ktoré môžete urobiť, aby ste zhromaždili bohatstvo vo svojich 20 rokoch. Prvou prioritou pre väčšinu dvadsiatnikov je splatenie dlhu - či už z pôžičiek na vysokej škole alebo kreditných kariet - a dosiahnutie kladného čistého imania. Potom môžete začať plánovať svoj príjem z rozpočtu a vymýšľať spôsoby, ako zvýšiť svoj plat. Aj keď sa tento proces môže vopred javiť ako veľa práce s malými výnosmi, budovanie bohatstva vo veku 20 rokov vám môže pomôcť vyhnúť sa finančným problémom v neskoršom veku a viesť k pohodlnému životnému štýlu.

Kroky

Metóda 1 z 3: Vyvarovanie sa dlhov a nadmerného čerpania

1. 

   Zaplaťte viac ako minimum z mesačných splátok pôžičky. Splatenie pôžičiek na vysokú školu by malo byť vašou najvyššou finančnou prioritou. Aj keď mnoho ľudí v ich 20-tich rokoch plánuje nechať svoje vysokoškolské pôžičky pozdržať sa pri hromadení peňazí na sporení alebo pri kontrole účtov, nejde o najmúdrejší prístup.
   • Ak každý mesiac platíte iba minimálnu čiastku a necháte splácanie dlhu natiahnuť na roky či desaťročia, nakoniec zaplatíte o tisíce dolárov viac ako je výška pôžičky.
   • Pretože sa z vašich pôžičiek bude neustále zvyšovať úrok, vašou najvyššou finančnou prioritou by malo byť splácanie.

2. 

   
   
   Zaplaťte viac, ako je potrebné, aby ste svoj dlh vymazali skôr. Existujú rôzne spôsoby, ako každý mesiac zaplatiť za svoje pôžičky peniaze navyše. Môžete napríklad zaokrúhliť platby na najbližšiu známku 50 dolárov. Ak je teda vaša platba za 410 USD, zaokrúhlite sumu nahor a zaplaťte 450 USD. Môžete tiež vyskúšať vykonať viac ako jednu splátku mesačne, aby ste splatili svoju pôžičku dvakrát rýchlejšie.
   • Ak si nemôžete dovoliť zdvojnásobiť sa a vykonať dve splátky pôžičky mesačne, skúste aspoň 13 splátok pôžičky ročne. Pridaním platby za ďalší mesiac sa stále zníži suma úrokov, ktoré platíte. To vám zase umožní splácať pôžičky a rýchlo začať budovať svoju čistú hodnotu.

3. 

   
   
   Refinancujte svoje pôžičky, aby ste zaplatili nižší úrok. Refinancovanie znamená, že svoje pôžičky skonsolidujete tak, že namiesto niekoľkých splátok s vyšším úrokom budete platiť iba jednu splátku so zníženým úrokom. Navštívte miestnu banku alebo družstevnú záložňu - alebo sa obráťte na úverového referenta vo svojej banke, ak už k nej patríte - a opýtajte sa ich na možnosti refinancovania študentských dlhov.
   • Refinancovanie môže znížiť úrokové sadzby úveru až na 3%. Budete môcť ušetriť peniaze - a časom budovať svoje bohatstvo - tým, že ušetríte stovky alebo tisíce dolárov na splátkach úrokov.

4. 

   
   
   Investujte zodpovedne pomocou kreditných kariet. Mnoho mladých ľudí vo veku 20 rokov má zamestnanie s relatívne nízkym príjmom, a preto sa spoliehajú na to, že ich kreditné karty si poskytujú určitú úroveň životného štýlu. Dlh na kreditnej karte však môže zničiť vaše finančné postavenie a zabráni vám v hromadení majetku. Ak sa chcete vyhnúť oneskoreným alebo zmeškaným platbám, zaregistrujte sa na webe karty a nechajte si z vášho bankového účtu brať automatické mesačné platby.
   • Predtým, ako na svojej kreditnej karte začnete vytvárať dlh, pozrite sa na web spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu, alebo zavolajte na číslo ich zákazníckeho servisu a zistite úrokovú sadzbu pre kartu. Úrokové sadzby sú vysoké a niektoré sa dokonca blížia k 30%.
   • Aj keď je v poriadku používať kreditnú kartu, robte to zodpovedne. Každý mesiac splácajte celú sumu účtu a neutrácajte nad svoje prostriedky.

5. 

   Vyvarujte sa tlaku rovesníkov, aby ste míňali nad svoje možnosti. Vo vašich 20 rokoch je často lákavé voľne míňať peniaze na veci ako večere, oblečenie, koncerty a filmy. Aj keď je dobré sa dobre baviť, vaše financie budú trpieť, ak budete stretávať priateľov, ktorí vás nabádajú k nezodpovednému utrácaniu. Spoločnosť, ktorú držíte, ovplyvní finančné rozhodnutia, ktoré urobíte.
   • Táto zásada platí pre ľudí, s ktorými randíte, aj pre svoje ďalšie významné osoby. Ak ste s niekým, kto je zvyknutý na bohaté jedlá a luxusné dovolenky, budú trpieť vaše financie.

6. 

   Dosiahnite kladné čisté imanie. Kladné čisté imanie znamená, že množstvo peňazí na vašom bankovom účte (a na iných aktívach a investičných účtoch), keď sa pripočíta k vašej celkovej sume dlhu, je väčšie ako 0 dolárov. Pozorne sledujte svoje celkové čisté imanie porovnaním úrovne svojho dlhu s čistou hodnotou vašich aktív vrátane všetkých bankových účtov, 401 tis. A akýchkoľvek investícií do akcií.
   • Akonáhle dosiahnete kladné čisté imanie, budete môcť začať budovať bohatstvo, nielen splácať dlhy.
   • Napríklad ak máte na bankovom účte 15 000 dolárov, ale dlhujete študentské pôžičky 30 000 dolárov, stále máte záporné čisté imanie.

Metóda 2 z 3: Šetrenie peňazí a rozumné utrácanie

1. 

   Vytvorte a sledujte mesačný rozpočet. Rozpočet vám pomôže sledovať, kam smerujú vaše peniaze, a zabráni vám minúť nad vaše prostriedky. Začnite svoj rozpočet vyčlenením potrebných čiastok za nájom, energie, potraviny, plyn a účty za poistenie. Potom uvidíte, koľko mesačného príjmu ešte zostáva. Niektoré z nich môžete rozdeliť do kategórií podľa vlastného uváženia: návšteva kina a reštaurácie, nákup oblečenia atď.
   • Všetko, čo zostane, venujte úsporám. To vám pomôže zostaviť si dlhodobé finančné plány. Predstavte si tieto peniaze tak, že idete na budúcu dovolenku, dom alebo auto.

2. 

   Snažte sa ušetriť 20% zo svojho príjmu. Bez ohľadu na vaše súčasné zamestnanie a platovú úroveň, ak si môžete odložiť 20% zo svojho príjmu, budete môcť zvýšiť svoje úspory a prípadne si odložiť viac peňazí na investovanie. Tieto úspory môžu fungovať aj ako záchranná sieť, ak stratíte prácu alebo potrebujete uskutočniť rozsiahly nákup. Skúste nastaviť automatický mesačný prevod, ktorý presunie 20% z každej mesačnej výplaty z kontroly na váš sporiaci účet.
   • Využite túto príležitosť a ušetrite čo najviac zo svojho príjmu - bude to len s ťažkosťami, keď vstúpite do 30. a 40. rokov.

3. 

   Investujte do zdravotného poistenia. Väčšina ľudí vo veku 20 rokov je v dobrom zdravotnom stave, ale neočakávané zranenie alebo choroba môžu stáť desiatky tisíc, ak nie ste poistení. Poistením sa môžete potenciálne ušetriť veľa peňazí. Ak váš zamestnávateľ poskytuje zdravotné poistenie, nájdite si čas na preskúmanie rôznych ponúkaných plánov. Vyberte si ten, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám a rozpočtu.
   • Ak žijete v Spojených štátoch a váš zamestnávateľ neposkytuje zdravotné poistenie, môžete si zvoliť program a zaregistrovať sa online na stránke http://www.healthcare.gov.

4. 

   Vytvorte pohotovostný fond. Je ťažké premýšľať o desaťročiach do budúcnosti, keď máte 20 rokov, ale čelíte možnosti prípadnej straty zamestnania, významnej opravy automobilu alebo neočakávanej údržby domu. Aby ste sa chránili pred týmito nešťastnými okolnosťami, odložte si z každej výplaty nejaké peniaze, ktoré sa použijú iba v prípade núdze.
   • Hoci akákoľvek suma peňazí v prípade núdze je lepšia ako nič, mali by ste sa usilovať o úsporu 3–6 mesiacov výdavkov. Ak teda každý mesiac miniete priemerne 1 500 dolárov, váš pohotovostný fond by mal obsahovať 4 500 - 9 000 dolárov.

Metóda 3 z 3: Budovanie bohatstva a kreditu

1. 

   Maximalizujte svoj plat alebo hodinovú mzdu. Po väčšinu vášho života bude najväčšou časťou vášho príjmu plat. Pre čerstvých absolventov vysokých škôl je v poriadku nájsť si nízko platené vstupné práce. Netrvalo dlho a 20-roční ľudia by mali premýšľať o tom, ako prejsť na lukratívnejšie a lepšie platené pozície, ktoré zodpovedajú kariérnemu postupu. Jedným zo spôsobov, ako zarobiť vyšší plat a zužitkovať zručnosti, ktoré ste sa naučili v zamestnaní na základnej úrovni, je opustiť súčasnú pozíciu a prihlásiť sa na koncerty s vyšším platom.
   • Prípadne, ak ste už začali s kariérnym rastom, ktorý chcete, zvážte žiadosť o povýšenie alebo zvýšenie platu.

2. 

   Budujte si kredit. Úveroví pracovníci v bankách alebo úverových asociáciách, budúci zamestnávatelia a prenajímatelia tiež často skontrolujú vaše kreditné skóre. Ak v súčasnosti nemáte úver, pouvažujte nad získaním kreditnej karty, aby ste si mohli získať kreditné skóre včasnými mesačnými splátkami. Alebo si zámerne vezmite pôžičku, aj keď ju nepotrebujete, aby ste ju mohli splatiť a získať si úver.
   • Je dôležité, aby ste si svoje kreditné skóre vytvorili do 20 rokov, pretože nízke skóre vám môže zabrániť v dosiahnutí finančných cieľov v neskoršom živote. Nemať žiadny úver je bohužiaľ rovnako zbytočné ako mať zlý úver.

3. 

   Pravidelne si kontrolujte kredit. Je ľahké považovať svoje kreditné skóre za záhadné, ak ho často nekontrolujete. Vyhnite sa týmto prešľapom pravidelnou kontrolou kreditného skóre. Môžete to urobiť raz ročne zadarmo. Prejdite na www.annualcreditreport.com a poskytnite informácie, ktoré web vyžaduje, vrátane vášho SSN.

4. 

   Začnite investovať do indexových fondov s malými množstvami peňazí. Aj keď nemáte veľa disponibilného príjmu, môžete začať investovať do budovania svojho majetku. Indexové fondy sú dobrým spôsobom, ako začať investovať bez toho, aby ste investovali príliš veľa času alebo peňazí. Jedná sa o nespravované fondy s nízkym rizikom a nízkym výnosom, ktoré síce z noci na deň nezbohatnú, ale spoľahlivo uložia konzistentné množstvo peňazí.
   • Ak chcete začať s indexovými fondmi, porozprávajte sa s maklérom a požiadajte ich, aby odporučili spoločnosť pre správu investícií, do ktorej indexových fondov by ste mohli investovať. Medzi významné spoločnosti patria BlackRock, State Street Global a Vanguard.

Otázky a odpovede pre komunitu

Ako ste sa finančne nastavili vo svojich 20 rokoch?

Samantha Gorelick, CFP®
Finančný plánovač Samantha Gorelick je vedúcim finančným plánovačom v spoločnosti Brunch & Budget, finančnej organizácii pre plánovanie a koučovanie. Samantha má viac ako 6 rokov skúseností v priemysle finančných služieb a od roku 2017 je držiteľom certifikátu Certified Financial Planner ™. Samantha sa špecializuje na osobné financie, spolupracuje s klientmi na porozumení osobnosti ich peňazí a zároveň ich učí, ako budovať svoj kredit, spravovať hotovosť toku a dosahujú svoje ciele.

Finančný plánovač Najlepšie, čo môžete urobiť, je začať šetriť. Aj keď začínate v malom, zvyknite si odložiť peniaze bokom vždy, keď dostanete výplatu. Aj keď je to iba výplata 20 dolárov, začnite to robiť, aby ste vytvorili svoje úspory a pohotovostné prostriedky pre prípad, že by sa stalo niečo neočakávané. Postupom času zvyšujte svoje úspory. Nezabudnite zaplatiť všetky svoje účty včas, aby ste si tiež udržali dobré kreditné skóre.

Tipy

• Nikdy nie je príliš skoro začať uvažovať o dôchodku. Ak váš zamestnávateľ ponúka účet so sumou 401 000, začnite s platbami na účet čo najskôr.

Každý deň sa na wikiHow tvrdo snažíme, aby sme vám poskytli prístup k pokynom a informáciám, ktoré vám pomôžu žiť lepší život, či už vás bude udržiavať bezpečnejšie, zdravšie alebo zlepšovať vašu pohodu. Uprostred súčasnej krízy v oblasti verejného zdravia a hospodárskej krízy, keď sa svet dramaticky mení a my sa všetci učíme a prispôsobujeme sa zmenám v každodennom živote, ľudia potrebujú wikiHow viac ako kedykoľvek predtým. Vaša podpora pomáha wikiHow vytvárať podrobnejšie ilustrované články a videá a zdieľať našu dôveryhodnú značku inštruktážneho obsahu s miliónmi ľudí po celom svete. Zvážte, prosím, prispieť na wikiHow ešte dnes.