Obsah

• stupňa
• 1. časť Príprava na vytvorenie banky
• 2. časť Implementácia vytvorenia banky

V tomto článku: Príprava na vytvorenie banky Implementácia vytvorenia bankyReferencie

Bankový sektor je veľmi konkurencieschopný. Mnoho komunitných bánk sa však v mnohých krajinách otvára čoraz viac. Pri dobrej finančnej správe nemusí byť otvorenie banky také zložité, ako si predstavujete.

stupňa

1. časť Príprava na vytvorenie banky

1. 
   

   
   Identifikujte potrebu. Prečo chcete otvoriť banku? Existujú vo vašej oblasti komunitné banky? Podnik môže prosperovať iba vtedy, ak existuje dopyt. Cíti cieľová populácia potrebu produktov a služieb, ktoré chcete ponúknuť? Toto je niekoľko otázok, ktoré si musíte položiť ako prvé.

2. 
   

   
   Zriadiť predstavenstvo. Predstavenstvo má spravidla 5 až 13 členov. Správna rada dohliada na strategický plán banky a zabezpečuje, aby zamestnanci na všetkých úrovniach dodržiavali požiadavky firemnej politiky, ako aj štandardy a predpisy nariadené orgánom obozretného dohľadu.
   • Členovia rady by sa nemali priamo zapájať do prevádzkového riadenia banky a niektorí z nich by mali mať určité skúsenosti v bankovom sektore.
   • Zriadiť regulačný orgán na zmiernenie prípadných rezignácií člena správnej rady.

3. 
   

   
   
   
   Majte počiatočný kapitál. Táto suma môže byť približne 12 až 20 miliónov eur. Túto sumu môžete mobilizovať rôznymi spôsobmi. Napríklad, ak sú členovia vašej správnej rady vlastníkmi firiem, môžu byť ochotní investovať svoje peniaze do svojej banky. Medzi ďalšie zdroje kapitálu môžu patriť fondy súkromného kapitálu, zakladatelia obchodných skupín, holdingová banka, podpora finančných inštitúcií, špeciálne úvery na komunitné programy atď.
   • Počiatočný kapitál pokrýva operácie bánk a umožňuje použitie sumy záruky.
   • Usmernenia o rizikovom kapitáli sa nachádzajú na obozretnom dozornom úrade (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   
   
   Vypracujte svoj obchodný plán. Na otvorenie vašej banky je počas procesu podávania žiadostí potrebná finančná a strategická predpoveď. To si môže vyžadovať podnikateľský plán na najbližšie tri až päť rokov.
   • Musíte preukázať záujem o vytvorenie svojej banky. Zobrazenie plánov rastu ukazuje investorom, čo môžu očakávať z hľadiska návratnosti investícií (NI).
   • Predtým, ako budete môcť otvoriť banku, musíte preukázať, že ste preskúmali svojich konkurentov a že môžete ponúknuť porovnateľný produkt alebo poskytnúť inovatívne a výhodné služby.

5. 
   

   
   Prijmite tím právnikov. Vytvorenie banky môže byť veľmi zložitý proces, ktorý si vyžaduje vedomosti o mnohých právnych predpisoch, ktoré sa musia dodržiavať, ale tiež o použitiach, ktoré sa musia v bankovníctve uplatňovať. Najatie niekoho, kto vie tento proces, môže urýchliť vaše prípravy a môže byť veľmi užitočné.

6. 
   

   
   Zriadte jednotku riadenia rizík. To sa musí urobiť pred vytvorením banky. Jej poslaním bude identifikovať, znehodnocovať, monitorovať a kontrolovať riziká spojené s rôznymi produktmi a službami banky. Medzi tieto riziká patria okrem iného úvery, trhy, likvidita, prevádzkové, právne a reputačné riziká. Najmite najlepších vedúcich pracovníkov, ktorí vedia, ako hodnotiť riziká a udržiavať zavedené politiky a postupy. Pomáha to zvýšiť úroveň ostražitosti vašich zamestnancov voči rizikám podvodu alebo zlých rozhodnutí.

7. 
   

   
   Prijmite tím do styku s verejnosťou. Špecialista na reinvestovanie komunít pomáha vašej banke vo všeobecnosti ukázať jej príspevok k rozvoju komunity. Musí byť dobre informovaný o platných pravidlách a predpisoch a musí byť schopný primerane reagovať na obavy týkajúce sa banky. Tento tím musí na svojich zasadnutiach tiež deklarovať prostriedky, pomocou ktorých by mala banka podniknúť dobré meno v spoločnosti.

8. 
   

   
   Podniknite kroky a získajte všetko možné vybavenie. Patria sem právne listiny a osvedčenia vydané orgánom obozretného dohľadu (ACPR). Zoznam dokumentov a pokynov nájdete na webovej stránke ACPR.
   • Každá banka alebo úverová inštitúcia pôsobiaca vo Francúzsku musí byť krytá zárukou vkladu FGDR.

2. časť Implementácia vytvorenia banky

1. Nájdite miestneho. Po vykonaní predbežných krokov a pokrytí musíte nájsť miestneho. Je životne dôležité zoznámiť sa s potenciálnymi zákazníkmi a konkurentmi vo vašom okolí.
   • Vyhľadajte miesto, kde prúdi premávka.
   • Pokúste sa nájsť v blízkosti obytnej oblasti, kde je veľa obchodníkov.
   • Vyhľadajte oblasť, kde je málo bánk.

2. 
   

   
   Kúpte si priestory pre svoju banku. Teraz, keď máte všetky potrebné povolenia na otvorenie svojej banky, potrebujete budovu. Uistite sa, že existuje niekoľko kusov:
   • čakáreň;
   • okno vo vnútri;
   • vonkajšie okno;
   • miesto, kde môžu autá parkovať;
   • trezor, ku ktorému majú prístup klienti, ktorí uskutočňujú veľké vklady a pokladne, pričom sa zabezpečí odstránenie trezoru z brány banky;
   • bankomat vo vnútri a mimo banky;
   • strážnik pre bezpečnosť.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Predstavte sa za pár sekúnd. Rýchla prezentácia vám umožní pochváliť služby svojej banky za menej ako 30 sekúnd. Preto, keď sa k vám zákazníci priblížia, mali by ste byť schopní ich stručne informovať o všetkých bankových službách, ktoré ponúkate, a presvedčiť ich o tom týmto prejavom.

4. 
   

   
   Budujte relevantné vzťahy. Spolupracujte so spoločnosťami, ktoré sa špecializujú na prepravu hotovosti, ako sú napríklad kuriéri. Stretnite sa s vládnymi úradníkmi, ktorí dohliadajú na vašu komunitu.

5. 
   

   
   Vytvorte zoznam služieb, ktoré banka ponúkne. Uskutočnenie štúdie o vašej komunite vám môže pomôcť určiť, ktoré služby by banka mala ponúkať, aby vyhovovala potrebám klientov. Môžete si vybrať klasické ponuky komunitných bánk, ktoré chcete vedieť:
   • dodanie šekových knižiek;
   • úspor;
   • hypotekárne úvery;
   • pôžičky pre malé podniky;
   • Investičné a plánovacie služby;
   • iné krátkodobé alebo dlhodobé spôsoby sporenia;

     
     

     
     
   • Ak sa rozhodnete ponúkať služby priemyselnej banky veľkého rozsahu, okrem vyššie uvedených služieb musíte doplniť:
   • súkromné ​​riadenie majetku a investičné ponuky;
   • komerčné pôžičky (malé pôžičky by mali dosiahnuť 1 milión eur, 2 milióny eur pre stredné pôžičky a veľké ciele ako príjmy viac ako 5 miliónov eur);
   • komerčné bankové účty;
   • medzinárodné bankové operácie.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Dôsledne sledujte svoj cash flow. Majte vždy rezervu 10 až 20% svojho receptu, aby ste sa mohli pripraviť na najhoršie udalosti.

7. 
   

   
   Investujte do svojej komunity Zvyšujúci sa tok kapitálu vedie k zvýšeným výdavkom. Vaši klienti sú od vás závislí pri rozhodovaní o tom, kedy poskytnúť pôžičku na výstavbu novej nemocnice a ako investovať kapitál do prosperujúcej investície. Riziko je vždy faktorom, ale do hry vstupuje aj znalosť prijateľného prahu rizika.

8. 
   

   
   Naplánujte si možnosť online bankovníctva. Mnoho ľudí robí svoje bankovníctvo online. Systém elektronického bankovníctva je preto potrebný na úspešné fungovanie banky.

9. 
   

   
   Prijímajte najlepších zamestnancov. Pre mnohé vznikajúce banky je v ich rozvoji nevyhnutná reputácia a ústna reklama. Majte vo svojom tíme kompetentných bankárov s preukázateľnými výsledkami v bankovom sektore, aby ste upokojili klientov, ktorí zverujú svoje prostriedky. Majte priateľský a vrelý personál, ktorý ovplyvňuje lojalitu zákazníkov.