Obsah

• Kroky

Finanční poradcovia radia ľuďom v oblasti investičných stratégií, investičných fondov, dlhopisov a akcií. Môžu pracovať v banke, sprostredkovateľskej firme alebo v poisťovni. Ak sa chcete stať finančným poradcom, všeobecne potrebujete aspoň bakalársky titul a malú prax v odbore finančných služieb. Väčšina konzultantov má tiež odbornú certifikáciu.

Kroky

Časť 1 z 3: Získanie potrebných zručností a vzdelania

1. 

   Získajte bakalársky titul v kariére súvisiacej s financiami. Väčšina konzultantov má minimálne postgraduálne vzdelanie v odbore ako ekonómia alebo účtovníctvo. Vyberte si oblasť, ktorá vás zaujíma a ktorú chcete vykonávať ako povolanie.
   • Absolvujte úvodné kurzy týkajúce sa plánovania nehnuteľností a dôchodkov, dane z príjmu, investičných stratégií a riadenia rizík. Potom absolvujte kurzy pre pokročilých v oblastiach, ktoré vás najviac zaujímajú.
   • Hlavným akademickým základom finančného poradcu sú ekonómia, účtovníctvo, poistno-matematické vedy, matematika a informatika.

2. 

   
   
   Vyhľadajte prípravné programy certifikácie. Ak chcete získať profesionálny certifikát, môže vám veľa pomôcť program navrhnutý špeciálne na vašu prípravu na certifikačnú skúšku.
   • V niektorých krajinách, napríklad v Kanade, je CFP povinný pre každého, kto chce pracovať ako finančný poradca, aj keď iné certifikáty a licencie sú akceptované ako rovnocenné.

3. 

   
   
   Hľadajte stáž, keď ste ešte na vysokej škole. Mnoho finančných poradcov začína svoju kariéru ako stážisti pred dokončením štúdia. Ak získa prax, môže vám poskytnúť kontakty a skúsenosti v odbore finančných služieb.
   • Na vysokej škole budú zvyčajne k dispozícii informácie o stážach a ďalšie zdroje, ktoré vám pomôžu získať miesto.
   • Niektoré stáže sa môžu započítať ako kredity za váš titul.

4. 

   
   
   Absolvujte niekoľko psychologických kurzov. Ako finančný poradca budete tráviť veľa času radením ľuďom. Malé pochopenie ich myslenia a správania vám môže pomôcť poradiť zákazníkom a predpovedať trh.
   • Kurzy psychológie vám tiež pomôžu rozvíjať vaše medziľudské a komunikačné schopnosti, ktoré budú pre vás na nezaplatenie, keď začnete pracovať s klientmi.

5. 

   Choďte ďalej s magisterským alebo doktorátom. Postgraduálny titul z vás urobí cennejšieho finančného poradcu. Môžete zarobiť zvýšenie platu a ak si niekedy založíte vlastnú firmu, budete si za svoje služby účtovať viac.
   • Odborné a postgraduálne tituly otvárajú aj ďalšie dvere. Napríklad, ak získate právnický titul, môžete klientom poskytnúť právne a finančné poradenstvo.
   • Ak máte magisterský alebo doktorát v odbore financie, obchod alebo ekonomika, pravdepodobne budete môcť preskočiť certifikačné skúšky.

Časť 2 z 3: Získavanie pracovných skúseností

1. 

   Nájdite si juniorskú pozíciu v priemysle finančných služieb. Ešte pred získaním diplomu vám pozícia na juniorskej úrovni pomôže pochopiť prácu, ktorá s tým súvisí. Poskytne vám tiež príležitosť porozprávať sa s finančnými poradcami.
   • Môžete napríklad pracovať ako bankový pokladník alebo ako zamestnanec sprostredkovateľskej firmy.
   • Poisťovne vám tiež môžu pomôcť pripraviť sa na kariéru finančného poradcu, najmä ak chcete pracovať v priemysle dôchodkového plánovania.

2. 

   Urobte si tréning. Väčšie investičné spoločnosti často dávajú novým finančným poradcom formálny vzdelávací program, v ktorom pracujete spolu s hlavným poradcom alebo získate ďalšie vzdelanie týkajúce sa certifikácií a licencií.
   • Tieto programy zvyčajne trvajú rok alebo viac a poskytujú vám zručnosti a vedomosti, ktoré potrebujete na úspešné absolvovanie skúšok a získanie úspešného finančného poradcu.
   • Väčšie a lepšie zavedené firmy majú tendenciu mať vysoko konkurenčné školiace programy. Aby ste boli prijatí, budete potrebovať vysoké známky a bezchybné referencie. Hľadajte tiež ďalšie príležitosti, ktoré vás môžu odlíšiť od ostatných kandidátov, napríklad výskumné projekty a súťaže.

3. 

   Skúste začať s menšou spoločnosťou. Aj keď je školenie s veľkými investičnými spoločnosťami vysoko konkurenčné, menšie spoločnosti často ponúkajú viac možností vzdelávania v praxi a exkluzívny čas so senior konzultantom.
   • Nezávislé investičné spoločnosti tiež často majú prístup k širšej škále produktov ako niektoré z väčších spoločností, čo vám poskytne širšie skúsenosti a väčšiu flexibilitu v kariére.
   • Hlavne u menších spoločností skúmajte minulosť a reputáciu ich a ľudí, ktorí v nich pracujú. Nie je dobré, aby vás chytili podvodné alebo neetické činnosti, najmä na začiatku vašej kariéry.

4. 

   Pracujte na otvorení firmy. Môžete byť spokojní s prácou pre zavedenú spoločnosť alebo sa rozhodnúť, že si chcete vyraziť sami. Otvorenie vlastnej firmy vám poskytne väčšiu flexibilitu a kontrolu nad vašim podnikaním.
   • Počas školenia sa zamerajte na to, ako zjednodušiť a zefektívniť pracovný proces. Naučte sa zásady spoločnosti, pre ktorú pracujete, ale zamyslite sa nad tým, ako ich môžete prispôsobiť, aby fungovali lepšie.

Časť 3 z 3: Získanie licencií a certifikácií

1. 

   Rozhodnite sa, aká práca sa vám páči. Finanční poradcovia pracujú v niekoľkých oblastiach a môžu mať niekoľko profesionálnych licencií a certifikácií. Keď budete vedieť, ktorou cestou sa chcete vydať, budete vedieť, aké certifikácie alebo licencie potrebujete.
   • Licencie a certifikácie môžu byť drahé, ak si vezmete viac ako jednu. Ak ich budete mať viac, nemusí to nevyhnutne zvýšiť vašu hodnotu ako finančného poradcu. Múdro si vyberte, čo chcete robiť.
   • Napríklad, ak sa vám viac páčia zložité globálne transakcie a zahraničné investičné príležitosti, môžete získať certifikát Chartered Financial Analyst (CFA).
   • Ak chcete pracovať pre poisťovňu, musíte byť licencovaným poisťovacím agentom.

2. 

   Staňte sa certifikovaným finančným plánovačom (CFP), ak chcete byť konzultantom v oblasti osobných financií. CFP je jednou z najpružnejších certifikácií, ktoré majú finanční poradcovia k dispozícii. V niektorých krajinách nemôžete bez tejto certifikácie pracovať s verejnosťou ako finančný poradca.
   • Toto označenie neumožňuje nákup a predaj investičných produktov; je to len profesionálny údaj. Možno budete potrebovať ďalšie licencie, v závislosti od typu práce, ktorú chcete vykonávať ako konzultant.
   • Na získanie SRP musíte mať diplom, trojročnú prax a absolvovať dvojdňovú 10-hodinovú skúšku. Môžete absolvovať prípravné kurzy na skúšky na univerzite alebo študovať samostatne.

3. 

   Získajte CFA, ak chcete investovať do kariéry zameranej na globálne investície. Táto certifikácia vás pripraví predovšetkým na prácu s veľkými globálnymi investičnými portfóliami alebo na pozíciu analytika finančného výskumu.
   • Na získanie kvalifikácie pre CFA potrebujete minimálne bakalárske vzdelanie a štyri roky praxe v odbore finančný poradca. CFA ponúka Inštitút CFA, ktorý ponúka samoštúdiový študijný program rozdelený do troch fáz, na konci každej fázy je šesťhodinová skúška. Ak chcete získať certifikáciu, musíte sa stať riadnym členom inštitútu.
   • CFA je celosvetovo uznávaný kariérny rozdiel, ktorý vám pomôže presadiť sa na konkurenčnom trhu pre finančných poradcov. Tiež vám dáva príležitosť spolupracovať s významnými investičnými spoločnosťami, ako sú Merril Lynch a JPMorgan Chase.

4. 

   Staňte sa registrovaným investičným poradcom (RIA), ktorý vám bude platiť za investičné poradenstvo. Ostatní finanční poradcovia môžu dostávať plat od svojich zamestnávateľov alebo provízie za predaj investičných produktov. Ak však máte RIA, klienti budú platiť priamo za investičné poradenstvo.
   • Ak ste platení za všeobecné investičné poradenstvo, nepotrebujete RIA. Ak však poskytujete zákazníkom konkrétne investičné rady týkajúce sa nákupu a predaja príslušnej komodity, budete musieť byť registrovaní ako investičný poradcovia.
   • Toto označenie môže vyžadovať ďalšie licencie a registrácie, v závislosti od zákonov vašej krajiny a veľkosti portfólií, ktoré spravujete.

5. 

   Zaregistrujte sa v komisii pre cenné papiere. V závislosti od výšky investícií, ktoré spravujete, budete možno musieť cenné papiere zaregistrovať. Za registráciu budete musieť zaplatiť poplatok a možno budete musieť preukázať alebo preukázať svoju spôsobilosť finančného poradcu iným spôsobom.
   • Všeobecne platí, že konzultanti, ktorí nakupujú a predávajú investície a komodity priamo v mene svojich klientov, sa musia zaregistrovať v komisii pre cenné papiere. Táto požiadavka sa zvyčajne vzťahuje na tých, ktorí spravujú portfóliá, ktorých celková investícia predstavuje viac ako 550 000,00 R $.
   • Okrem národných komisií sa možno budete musieť zaregistrovať aj v štátnych alebo miestnych regulačných agentúrach.

6. 

   Získajte potrebné licencie na prácu s poistením. Ak pracujete s poisťovňou, musíte byť licencovaným poisťovacím agentom. Táto licencia zvyčajne vyžaduje absolvovanie testu, ktorý preukáže vaše znalosti právnych predpisov v oblasti poistenia.
   • Poistné licencie sú zvyčajne to najjednoduchšie, čo finančný poradca môže potrebovať. Musíte len zaplatiť poplatok a zložiť dvoj alebo trojhodinovú skúšku.

7. 

   Pokračujte v ďalšom vzdelávaní. Mnoho licencií a certifikácií vyžaduje ďalšie vzdelávanie, ktoré musíte spĺňať, aby ste si ich udržali. Je tiež normálne, že každý rok musíte platiť obnovovací poplatok.
   • Napríklad aj keď je licencia na poistenie jedným z najjednoduchších pre získanie finančného poradcu, zvyčajne si vyžaduje udržanie dobrých investícií do ďalšieho vzdelávania.
   • Ďalšie vzdelávanie vás tiež informuje o aktuálnych trhových a investičných trendoch, ktoré môžu mať priamy vplyv na vašich zákazníkov a úspešnosť ich investícií.
   • Neuvažujte o ďalšom vzdelávaní ako o tom, čo musíte urobiť, aby ste si udržali preukaz, ale ako o tom, čo chcete robiť, aby ste boli najlepším možným finančným poradcom.