Obsah

• Kroky
• Otázky a odpovede pre komunitu
• Tipy

Pri písaní šeku zvyčajne trvá pár dní, kým sa platba zruší - v bankovom svete sa tomu hovorí „pohyblivé“ obdobie. Možno ste niekedy napísali šek, pretože ste vedeli, že na vašom bankovom účte v danom okamihu nebolo dosť peňazí na jeho krytie, ale skôr, ako bude šek zúčtovaný, bude na účet vložených viac peňazí. Môžete napríklad napísať šek deň pred výplatou. Pri použití šekového kitingu však niekto použije na napísanie šeku z jedného bankového účtu na druhý 2 bankové účty a potom hotovosť prevezme skôr, ako sa šek zruší. Aj keď banky môžu prísť o milióny dolárov v schémach šekov, obeťami sa môžu stať aj jednotlivci a vlastníci malých firiem.

Kroky

Metóda 1 z 3: Identifikácia schémy šekového kitingu

1. 

   
   
   Pozrite sa na štruktúru vkladov za posledné 3 mesiace. Ak je niekto zapojený do schémy šekov, pravdepodobne má veľa vkladov z toho istého bankového účtu. Niekedy uvidíte niekoľko šekov od rovnakého platiteľa za jeden deň. Toto je červená vlajka, ktorá pravdepodobne označuje kontrolné kiting.
   • Šeková kiting zvyčajne zahŕňa neobvyklé vzory platieb a výberov. Oddeľte vzor od možnej výhovorky pre vzor. Osoba by napríklad mohla povedať, že má viac platieb od tej istej osoby, pretože táto osoba im za niečo platí. Je však nepravdepodobné, že by niekto napísal viac šekov za jeden deň - jednoducho by napísal jeden.
   • Zmiešané transakcie, pri ktorých osoba vkladá šeky a časť vloženej sumy späť v hotovosti, môžu byť tiež znakom šekového kitingu, najmä ak sa vyskytujú často.

   Tip: Pozrite sa tiež na zostatky na účtoch. Ak daná osoba často vkladá šeky v sumách vyšších, ako je zostatok na účte, a tieto šeky sa vždy vrátia, môže to byť známka šekového kitingu.

   
   

2. 

   Vystopujte majiteľov účtov s častými vkladmi. Kontrolný kiter má zvyčajne konečnú kontrolu alebo má prístup ku všetkým účtom, ktoré sa používajú v schéme kontrolného kitingu. Ak kontrolný kiter používa na spustenie ďalších účtov komplice, sú pravdepodobne nejakým spôsobom spojené.
   • Napríklad šekový kiter môže nechať svojho významného iného alebo člena rodiny, aby si otvoril účet, ktorý sa použije v schéme. Druhá osoba si možno ani neuvedomuje, že kontrolný úradník plánuje použitie účtu na podvodné účely.
   • Ak má kontrolný úradník prístup k podnikateľskému účtu, môže tento podnikateľský účet použiť vo svojej schéme kontrolného kitingu bez vedomia vlastníkov firiem.

3. 

   
   
   Určte, ktoré pobočky bánk sa použili na vklad. Operácie šekov šekov si vyžadujú zloženie značného počtu šekov. Šekoví kiteri často uskutočňujú vklady na viacerých rôznych pobočkách, aby ich objem vkladov nevyvolával podozrenie.
   • Ak nájdete použité vetvy, môžete zvyčajne identifikovať cestu, po ktorej kontrolný kiter cestuje, aby každý deň vkladal. Možno sa budete môcť zmestiť do druhej banky, z ktorej prichádzajú aj šeky.

4. 

   Porozprávajte sa s bankovými úradníkmi o podozrivom zákazníkovi. Ak kontrolný pokladník vkladá osobne, bankoví pokladníci ich môžu pozitívne identifikovať a poskytnúť informácie o frekvencii vkladov. Môžu vám tiež povedať, či kontrolný kiter prevádzkuje druhý účet, z ktorého sú šeky písané.
   • Pretože operácie šekového kitingu zvyčajne vyžadujú značný objem šekov, šekový kiter bude pravdepodobne stálym zákazníkom v pobočkách bánk, ktoré používajú najčastejšie, takže bankári ich budú poznať podľa videnia.
   • Šekový kiter napríklad môže používať bankový účet otvorený priateľom alebo členom rodiny, ale je to ten, kto vždy dáva šeky do tejto banky na vloženie na tento účet. Bankomat môže byť schopný rozpoznať kontrolného uzla, najmä ak je častým zákazníkom.

Metóda 2 z 3: Preukázanie podvodného úmyslu

1. 

   Vyšetrite vlastníkov príslušných účtov. Sofistikovaní šekári môžu mať komplicov, ktorí si otvárajú účty v rôznych bankách. Avšak u väčšiny systémov kontrolných kitingov možno vlastníctvo bankových účtov zapojených do týchto systémov v konečnom dôsledku vysledovať až k jedinej osobe. Preukázanie, že jeden jednotlivec mal kontrolu nad všetkými účtami použitými v schéme, poskytuje dôkaz o podvodnom úmysle.
   • Aj keby účet mal niekto iný, mohol by k nemu mať prístup šekový kiter. Napríklad, ak sa v schéme šekového kitingu používa obchodný účet, šekový kiter nemusí firmu vlastniť, ale môže to byť zamestnanec s prístupom k šekom.

   Tip: Ak sú ďalšie účty na meno niekoho iného, ​​porozprávajte sa s touto osobou o tom, prečo si otvorila účet a kedy ho naposledy použila alebo k nim vstúpila. Ak účet nikdy nepoužívali, pravdepodobne ide o fiktívny účet zriadený v prospech šekového kontrolóra.

2. 

   Pozrite sa na štruktúru výberov. Ak niekto zámerne vypisuje zlé šeky, vyberie si hotovosť zo svojho účtu bez ohľadu na to, či je na tomto účte dostatok peňazí na pokrytie šekov, ktoré boli vypracované, ale ešte nezúčtovali. Opakované vyberanie veľkých súm hotovosti, kým ešte existujú kontroly, ktoré neboli zúčtované, môže byť znakom toho, že daná osoba sa dopúšťa podvodnej činnosti.
   • Dobrým znakom podvodného úmyslu môžu byť aj opakované zmiešané transakcie. Napríklad, ak daná osoba bežne vezme maximálnu sumu šeku v hotovosti a tieto šeky bežne vráti druhá banka, môžete vyvodiť podvodný úmysel.

3. 

   Ukážte konzistenciu vzoru písania šekov. Pre niekoho nemusí byť až také neobvyklé mať viac šekov od tej istej osoby, alebo dokonca na prevod finančných prostriedkov použiť viac šekov medzi dvoma účtami, ktoré vlastní. Ak sa však tieto šeky bežne vracajú kvôli nedostatku finančných prostriedkov, ďalšie vykonávanie šekov z rovnakého zdroja môže preukázať úmysel podviesť banku.
   • Ak renomovaná osoba dostane šek, ktorý sa vráti za nedostatok finančných prostriedkov, je nepravdepodobné, že by si znovu vzal ďalší šek od toho istého vystavovateľa šeku. Namiesto toho by vyžadovali bezpečnejší spôsob platby.
   • Pozrite sa na dátumy, kedy sú šeky písané, aby ste potvrdili, že pisateľ šekov je v plávacích časoch. Ak sa šeky bežne vypracúvajú každé dva alebo tri dni, ukazuje to, že sú si vedomí toho, ako dlho trvá zúčtovanie šeku, a na kontrolu zvyšovania zostatkov účtov používajú zlé šeky.

4. 

   Uistite sa, že autor kontroly šekov ignoroval chybné oznámenia o kontrole. Po vrátení šeku, ktorý napíšete, dostanete od banky oznámenie, že šek bol vrátený kvôli nedostatku finančných prostriedkov. Ak autor šekov tieto oznámenia ignoroval alebo neuskutočnil vklady na krytie záporného zostatku, poskytuje nepriamy dôkaz o tom, že autor šekov vedel, čo robia, a zamýšľal vystaviť zlé šeky.
   • Ak zapisovač šekov používa iný účet, napríklad firemný účet, môžete tiež odhaliť snahu zapisovateľa šekov skryť oznámenia pred vlastníkom účtu.

Metóda 3 z 3: Zabránenie kontrole spojenia

1. 

   Prijímajte platby šekom iba na presnú dlžnú sumu. Ak predávate tovar alebo služby, môže vám zákazník ponúknuť, že vám vypíše šek na viac, ako je suma, ktorú dlhuje, a potom vás požiada, aby ste mu rozdiel zaplatili v hotovosti. Ak to však urobíte a banka potom šek vráti, môžete sa stať nechceným účastníkom schémy šekov.
   • V online transakciách vám šekový kiter môže poslať platbu a potom vám pošle správu s informáciou, že vám „omylom“ zaplatili príliš veľa. Zvyčajne namiesto prijatia vrátenia platby požiadajú, aby ste rozdiel zaplatili zapojením hotovosti alebo zakúpením darčekovej karty.

   Tip: Zabráňte tomu, aby ste sa stali obeťami akýchkoľvek podvodov so šekmi, jednoducho odmietnite podstúpiť osobné šeky, najmä ak predávate veci alebo služby len príležitostne.

2. 

   Po vymazaní šeku ponúknite vrátenie preplatku. Ak vás niekto preplatí šekom a chce vám vrátiť preplatok, môžete mu tiež povedať, že to radi urobíte, keď bude šek vymazaný. Ak sa vás daná osoba pokúša oklamať, zvyčajne nebude ochotná čakať, kým sa to stane (pretože vie, že kontrola sa nevymaže).
   • Nezabudnite, že vaša banka pravdepodobne sprístupní prostriedky na vašom účte skôr, ako bude šek technicky zúčtovaný. Odmietnite vyplatiť akékoľvek vrátené prostriedky, kým šek na vašom bankovom účte prestane obsahovať správu „čaká sa“.

3. 

   Skontrolujte šeky, ktoré vyradia váš bankový účet z poradia. Kontroly, ktoré sa vyradia z poradia, môžu naznačovať, že niekto ukradol šekovú knižku a používa váš bankový účet na kontrolu šekov. Toto je zvyčajne väčšie riziko pri podnikových kontrolách účtov, ktoré majú každý deň množstvo transakcií.
   • Napríklad keď sa pozriete na svoj bankový účet, môžete si všimnúť sériu šekov začínajúcich na „7999“, aj keď bežné šeky, ktoré používate, začínajú na „3999“.
   • Kontroly mimo poradia môžu tiež naznačovať, že si niekto objednal šeky na účte začínajúce na inom počte ako šeky, ktoré momentálne používate.

4. 

   Obmedzte prístup k podnikovým kontrolám, ak ste vlastníkom firmy. Kontrolný kiter môže použiť vaše firemné šeky na udržanie schémy šekových kitingov bez vášho vedomia, ak vaše podnikové šeky nie sú správne zabezpečené. Vyžadujte autorizáciu pre písomné šeky, najmä pre veľké množstvá, a nikdy nepodpisujte bianko šeky.
   • Zamestnanec, ktorý má prístup k podnikateľskému účtu bez dozoru, môže tieto šeky použiť v schéme kontrolných kitingov. Vyvarujte sa tomu oddelením povinností pri písaní šeku, aby osoba, ktorá šek pripravuje, nemohla šek aj podpísať.
   • Všetky prázdne šeky uchovávajte v uzamknutom trezore s obmedzeným prístupom. Pri objednávaní nových šekov ich okamžite zabezpečte. Ak nedostanete príkaz na šek, okamžite kontaktujte svoju banku.

Otázky a odpovede pre komunitu

Tipy

• Pretože šekové kiting je trestným činom, je zvyčajne na prokurátoroch, aby preukázali znaky trestného činu. Ak ste však obeťou, môžete pomôcť prokurátorom udržiavaním dobrých záznamov o všetkých transakciách, o ktorých máte podozrenie, že sú podvodné.
• Ak máte podozrenie na schému kontroly, čo najskôr kontaktujte miestne orgány činné v trestnom konaní.