Obsah

• Kroky
• Otázky a odpovede pre komunitu
• Tipy

Ostatné oddiely

Finančný plán je šetriaci nástroj, ktorý vám môže pomôcť naplánovať väčšie nákupy alebo odchod do dôchodku. Či už sporíte, aby vaše deti chodili na vysokú školu, alebo sa usilujete o zloženie zálohy v domácnosti, finančný plán vám môže pomôcť určiť, koľko budete musieť teraz začať šetriť, aby ste tento cieľ dosiahli. Zostavením svojich mesačných výdavkov a úspor do kontextu celkového plánu bude oveľa jednoduchšie splniť svoje ciele a dosiahnuť finančné zabezpečenie.

Kroky

Časť 1 z 3: Stanovenie vašich cieľov

1. 

   Posúďte svoju súčasnú finančnú situáciu. Aby ste mohli zostaviť finančný plán, musíte si najskôr urobiť jasnú predstavu o tom, kde sú vaše financie. Ak to chcete urobiť, začnite výpočtom svojho čistého imania. Aby ste tak mohli urobiť, budete musieť vypočítať svoje celkové aktíva, ktoré zahŕňajú všetko od peňazí na bežných alebo investičných účtoch až po vaše vlastné imanie v domácnosti a automobile. Potom budete musieť vypočítať svoje záväzky vrátane toho, koľko ešte dlžíte za dom a auto, a všetky ďalšie nesplatené dlhy, ako sú študentské pôžičky alebo nesplatené účty. Rozdiel (aktíva - pasíva) predstavuje vaše čisté imanie.

2. 

   
   
   Urob rozpočet. Začnite tým, že si všimnete všetky výdavky, ktoré máte v priebehu mesiaca. Ak to pomôže, vezmite si so sebou malý notebook a zaznamenajte si vždy, keď utratíte peniaze, vrátane sumy, ktorú ste minuli a za čo ste ich minuli. Na konci mesiaca si zapíšte svoje výdavky a rozdeľte ich do kategórií, ako sú životné náklady, zábava a podobne. Potom porovnajte celkovú sumu týchto súm s vašimi mesačnými príjmami po zdanení.
   • Zmyslom nie je znížiť výdavky, ale iba jednoducho zistiť, kde míňate svoje peniaze. V prípade potreby budete mať možnosť neskôr znížiť náklady pri plánovaní.
   • Rozpočty je možné zostavovať pomocou tabuľkového procesora, aplikácie pre osobné financie alebo ručne.
   • Ak máte nejaké dlhy, ktoré sa zväčšujú alebo sú v súčasnosti nesplatené, uprednostnite ich splácanie pred vložením peňazí do úspor. Vaše dlhy sa budú pravdepodobne zvyšovať rýchlejším tempom, ako môžu vaše úspory, takže sa o ne ako prvé postarajte.

3. 

   
   
   Identifikujte svoje ciele. Buďte jasní v tom, prečo implementujete finančný plán a v čo s ním dúfate. Na čo šetríš Môže to byť vždy viac vecí, napríklad sporenie za auto za pár rokov a ďalšie šetrenie zálohy na ceste z domu. Popremýšľajte, čo všetko chcete v rámci svojho finančného plánu dosiahnuť, a nezabudnite to zahrnúť.
   • Ak to pomáha, rozdeľte si ciele na krátkodobé (do 2 rokov), strednodobé (2 až 5 rokov) a dlhodobé (nad 5 rokov) ciele. Napríklad možno budete chcieť v krátkodobom horizonte splatiť dlh na kreditnej karte, v strednodobom horizonte ušetriť na zloženie zálohy na dom a na ďalších 40 rokov si uložiť sporenie.

4. 

   
   
   Ujasnite si každý cieľ. Pozerajte sa na svoje ciele a pokúste sa každému priradiť odhadovanú cenu. Buďte konkrétni: vašimi cieľmi by nemali byť „mať veľa peňazí“, ale skôr „mať na dôchodkovom účte 100 000 dolárov“ alebo „úplne splatiť peniaze za 10 rokov“. To vám pomôže naplánovať si mesačné úspory. Okrem toho sa uistite, či sú vaše ciele dosiahnuteľné vzhľadom na váš očakávaný príjem a ďalšie ciele.

Časť 2 z 3: Vypracovanie plánu

1. 

   Analyzujte potenciálne výnosy. Akékoľvek zvyšné peniaze, ktoré každý mesiac máte, môžete investovať alebo vložiť do úspor, kde získate úrok. V závislosti na tom, kam ste peniaze vložili a na ako dlho si sporíte, si tieto peniaze môžu časom zarobiť značné množstvo úrokov. Výpočet presne toho, aký vysoký úrok získate, môže byť zložitý, ale dá sa bezpečne odhadnúť, že dobré akciové portfólio vám môže v priemere zarobiť 8 alebo 9 percent ročne. Môžu však nastať roky hospodárskeho poklesu, ktoré prinesú malé alebo negatívne výnosy, a žiadne výnosy nie sú zaručené.
   • Investičné účty môžu byť užitočné pre dôchodkové sporenie, vysokoškolské fondy a ďalšie dlhodobé ciele. Tento typ účtu sa neodporúča pre krátkodobé a strednodobé ciele.
   • Viac informácií sa dozviete, ako investovať do akcií.
   • Sporiaci účet zarobí podstatne menej peňazí ako investičný účet. K peniazom v úsporách však bude prístup v prípade núdze ľahší a pri veľmi nízkom (takmer neexistujúcom) riziku straty.

2. 

   Vypočítajte mesačné úspory alebo príspevky, aby ste dosiahli svoje ciele. Keď viete, aký typ výnosu získate, ak existuje, môžete pomocou výpočtu zloženého úroku vypočítať, koľko musíte každý mesiac zadať. Ak neinvestujete a namiesto toho splácate dlh, pomocou rovnakých výpočtov môžete odhadnúť, koľko budete musieť každý mesiac zaplatiť. Stačí zadať „istinu“ ako záporné číslo). Ak máte viac cieľov úspor, spočítajte mesačné náklady každého z nich a dosiahnite celkový počet.
   • Ak si sporíte na dôchodok, nezabudnite vziať do úvahy všetky príspevky, ktoré váš zamestnávateľ ponúka. To môže znížiť vašu stranu zaťaženia úsporami.

3. 

   Vymysli niekoľko stratégií sporenia. Ďalej budete musieť zistiť možnosti, ako získať túto ďalšiu sumu úspor každý mesiac. Vymysli niekoľko spôsobov, ako to urobiť. Môžete si napríklad prezrieť rozpočet a zistiť, či existujú oblasti, v ktorých môžete znížiť svoje výdavky. Alternatívne môžete prijať druhé zamestnanie alebo inak zvýšiť svoj príjem. Vaše stratégie sa môžu zamerať buď na znižovanie výdavkov, dosahovanie vyšších príjmov alebo na kombináciu týchto dvoch možností.
   • Môžete tiež zvážiť presunutie svojich úspor priamo na investičný účet. To by mohlo predstavovať väčšie riziko, ale dáva vám to príležitosť získať väčší úrok.

4. 

   Zistite, ktorá stratégia je najlepšia. Určte niekoľko konkrétnych stratégií, ktoré možno použiť na dosiahnutie vašich cieľov, a navzájom ich porovnajte. Bolo by napríklad nepríjemnejšie znižovať výdavky na zábavu alebo pracovať viac hodín každý týždeň? Pozrite sa na klady a zápory jednotlivých možností a sami sa rozhodnite, aký postup urobíte.

5. 

   Pripravte si finančný plán. Každý mesiac si presne napíšte, ako plánujete sporenie. Vytvorte si presne stanovený cieľ úspor, čo sa týka množstva aj času. Stanovte míľniky svojich cieľov a bodov v časovom rámci a prehodnoťte svoj plán. Ak ste vydatá, prediskutujte s manželom finančný plán a uistite sa, že je na palube.

Časť 3 z 3: Implementácia vášho plánu

1. 

   Okamžite začnite plánovať. Okamžite začnite využívať stratégiu, pre ktorú ste sa rozhodli začať pracovať na dosiahnutí svojich cieľov. Držte sa pod kontrolou a každý mesiac kontrolujte svoj rozpočet, aby ste sa uistili, že ste ušetrili dosť a úspory sa dostali na správne miesta. Na to, aby ste mohli splniť určité časti svojho plánu, možno budete potrebovať pomoc profesionála. Napríklad budete pravdepodobne musieť najať investičného sprostredkovateľa, aby investoval svoje úspory do cenných papierov (akcií alebo dlhopisov).

2. 

   Sledujte svoj pokrok. Postupne sledujte míľniky. Napríklad si všimnite, keď váš investičný účet dosiahne polovicu alebo štvrtinu hodnoty vášho cieľa. Oslávte akékoľvek úspechy, napríklad dosiahnutý míľnik alebo splnenie krátkodobého cieľa. To vám môže pomôcť zostať motivovaný dosiahnuť svoje dlhodobé ciele.

3. 

   Ak je to potrebné, skontrolujte svoj plán. Je nevyhnutné, aby sa vaša situácia v priebehu dlhodobého finančného plánu neočakávane zmenila, či už v dobrom alebo v zlom. Môžete získať veľké povýšenie a zarobiť viac, alebo môžete prísť o prácu. Vaše výdavky môžu nečakane vyskočiť. V každom prípade budete musieť prehodnotiť svoj finančný plán, aby ste vyriešili zmeny vo vašej situácii. Ak je to potrebné, znovu prejdite plánovacím procesom, aby ste zistili nový spôsob riešenia meniacich sa okolností.
   • Môžete tiež zistiť, že zvolená stratégia je neúčinná pri dosahovaní cieľov. V takom prípade prehodnoťte svoje stratégie a vyberte novú, o ktorej si myslíte, že bude účinnejšia.

4. 

   Vytvorte stratégiu ukončenia. Toto je váš plán, ako zobrať peniaze z úspor na veľký nákup alebo na financovanie dôchodku. Popremýšľajte, ako peniaze v prípade potreby vyberiete a či z toho budú mať nejaké daňové dôsledky. Zistenie tejto skutočnosti môže vyžadovať pomoc daňového odborníka.

Vzorové finančné ciele

Vzorové finančné ciele na zníženie dlhu

Vzorové finančné ciele študentov

Vzorové finančné ciele vlastníka firmy

Otázky a odpovede pre komunitu

Ako si nastavíte rozumný cieľ úspor?

Ara Oghoorian, CPA
Certified Financial Planner & Accountant Ara Oghoorian je Certified Financial Accountant (CFA), Certified Financial Planner (CFP), a Certified Public Accountant (CPA), and Founder of ACap Advisors & Accountants, boutique rich management and full-service accounting firm so sídlom v Los Angeles v Kalifornii. S viac ako 26-ročnými skúsenosťami vo finančnom priemysle založil Ara v roku 2009 spoločnosť ACap Asset Management. Predtým pracoval v Federálnej rezervnej banke v San Franciscu, americkom ministerstve financií a ministerstve financií a hospodárstva v Republike. Arménsko. Ara má BS v odbore účtovníctvo a financie na San Francisco State University, je povereným bankovým skúšajúcim prostredníctvom rady guvernérov Federálneho rezervného systému, je držiteľom označenia Chartered Financial Analyst, je certifikovaným finančným plánovačom ™, má licenciu Certified Public Accountant, je registrovaný agent a je držiteľom licencie Series 65.

Certifikovaný finančný plánovač a účtovník Najskôr musíte vždy zaplatiť sami sebe. Takže kedykoľvek dostanete výplatu, zoberte percentá z vrcholu a vložte ich na sporiaci účet. Takto budete v priebehu času naďalej šetriť a zvyknete si na to. Ak počkáte do zaplatenia účtov, už vám nezostane nič, čo by ste uložili. Potom musíte začať žiť zo svojho nástupného platu. Kedykoľvek získate bonus alebo zvýšenie, vložte ich na sporiaci účet.

Tipy

• Profesionálni finanční plánovači si môžu za vás vypracovať finančný plán až 2 000 dolárov. Ušetrite nejaké peniaze a vypracujte si to sami.