Obsah

• Kroky
• Otázky a odpovede pre komunitu
• Varovania

Ostatné oddiely

Ak ste v minulosti mali nesplatené dlhy, prečerpanie účtu alebo iné bankové problémy, ktoré viedli k zrušeniu vášho bežného účtu, môže byť ťažké založiť nový účet. Získanie porozumenia svojej situácii a uvedomenie si, že existujú kontrolné účty určené pre ľudí vo vašej situácii, vám však môže pomôcť získať späť kontrolu. Ak sa ocitnete na tejto pozícii, možno by vás zaujímalo, či môžete získať bežný účet typu „druhá šanca“.

Kroky

Časť 1 z 3: Rozhodnutie o otvorení účtu kontroly druhej šance

1. Pochopte obmedzenia. Kontrolné účty druhej šance sú zaťažené určitými obmedzeniami pre majiteľa účtu. Môžu to byť:
   • Menej vymožeností
   • Dolný limit výdavkov
   • Vyšší (a nevyhnutný) mesačný poplatok
   • Vyšší počiatočný vklad
   • Žiadna ochrana pred prečerpaním
   • Povinný priamy mesačný vklad finančných prostriedkov

2. 

   
   
   Zistite, prečo vám banky odopierajú bežný bežný účet. Môžete sa obrátiť na odmietajúcu inštitúciu a zistiť, či sa pri rozhodovaní opierala o informácie buď od spoločnosti ChexSystems, ktorá oznamuje chybné zaúčtovanie a nevyrovnané dlhy svojim členským inštitúciám, alebo TeleChecks, ktorá hlási podvody a zlé kontroly. Ak používalo systém ChexSystems, môžete si od tejto spoločnosti objednať kópiu svojej správy, aby ste lepšie pochopili a v niektorých prípadoch sa odvolali proti rozhodnutiu inštitúcie. Ak sa chcete dozvedieť viac informácií o tomto postupe, prečítajte si, ako získať bežný účet, ak je uvedený v zozname Chexsystems. Môžete sa porozprávať so zástupcom spoločnosti TeleChecks, aby ste lepšie pochopili odmietnutie založené na informáciách tejto spoločnosti.
   • Môže vám byť zamietnutý účet aj v prípade, že máte nezaplatené poplatky za prečerpanie účtu alebo ak ste sa stali obeťou krádeže identity.
   • Inštitúcie môžu tiež použiť úverové správy na posúdenie úrovne rizika a na rozhodnutie, či vám poskytnú bežný účet. Naučte sa, ako si prečítať kreditnú správu skôr, ako sa pokúsite získať účet druhej šance.
   • Finančné inštitúcie, ktoré nepoužívajú systémy ChexSystems alebo TeleChecks, nemusia mať záznamy o vašich predchádzajúcich bankových problémoch. Bolo by jednoduchšie získať bežné účty z. Môžete nájsť online adresáre finančných inštitúcií, ktoré tieto systémy nepoužívajú.
   • Ak vás banky naďalej odmietajú pre bežný bežný účet a vy si nie ste istí prečo, požiadajte ich o podrobnosti. Banky niekedy služby odmietajú omylom.

3. 

   
   
   Uvedomte si, že vám nebol trvale odmietnutý bežný bežný účet. Ak máte informácie o zlých úveroch uložené v databázach spoločností ChexSystems alebo TeleChecks, budete môcť znova získať bežný účet, ak sa budete správať podstatne dlhšie. Mnoho bánk odpustí predchádzajúci zlý úver, ak splatíte dlh a nemáte problémy dva roky. Ak informácie o vás v ChexSystems alebo TeleChecks súvisia s podvodmi, možno budete musieť počkať až päť rokov, kým si znova vytvoríte bežný bežný účet.
   • Ak si v banke otvoríte účet druhej šance, táto banka vám môže po približne roku umožniť „upgrade“ na bežný účet, ak sa preukážete ako spoľahlivý zákazník.

4. 

   
   
   Uznajte nevýhody. Bankové účty druhej šance sa považujú za rizikovejšie pre banky, ktoré ich ponúkajú. Z tohto dôvodu sú poplatky na týchto účtoch často vyššie ako na bežných účtoch. V mnohých prípadoch si budú účtovať mesačný poplatok, ak na účte nedržíte určitý zostatok alebo každý mesiac nevložíte určitú sumu peňazí. Tieto limity sú zvyčajne vyššie ako pre bežné bežné účty.
   • Možno sa vám však podarí nájsť niektoré úverové združenia alebo banky, ktoré ponúkajú celkom dobré podmienky bez toho, aby ste požadovali minimálny zostatok.
   • Bankový účet druhej šance nemusí ponúkať funkcie prémiového účtu, ako sú bezplatné šeky, ochrana proti prečerpaniu alebo programy odmien.

5. 

   Zvážte svoje ďalšie možnosti. Ak sa do bankového systému zatiaľ nechcete znova dostať alebo neviete nájsť bežný účet s možnosťou druhej šance, máte niekoľko ďalších možností, ako spravovať svoje financie a platiť svoje účty. Pri hľadaní týchto možností nikdy nepoužívajte požičiavateľov výplaty alebo obchody so šekmi, ibaže ste ako posledná možnosť. Tieto inštitúcie môžu účtovať veľmi vysoké poplatky alebo úrokové sadzby, ktoré vás v prípade poskytovateľov pôžičiek v deň výplaty môžu nechať uväzniť v cykle dlhov, pokiaľ nie ste opatrní. Namiesto toho by ste mali zvážiť tieto legitímnejšie možnosti:
   • Použite predplatenú kreditnú kartu. Tieto si účtujú vyššie poplatky ako kontrola účtov, môžu však predstavovať pohodlný spôsob správy vašich peňazí. Nezabúdajte však, že predplatené karty vám nepomôžu získať kreditné skóre, pretože sa vám žiaden kredit neposkytuje.
   • Získajte zabezpečenú kreditnú kartu. Zabezpečené kreditné karty vám umožňujú prístup k úverovému limitu rovnajúcemu sa vkladu, ktorý zložíte v banke. Napríklad, ak ste chceli kreditný limit 1 000 dolárov, budete musieť vložiť 1 000 dolárov. Výhodou je, že táto karta vám umožňuje zlepšiť svoje kreditné skóre a potom získať u veriteľa nárok na bežnú kreditnú kartu.
   • Peňažné poukazy. Toto sú ďalšie bezpečné možnosti platenia účtov. Dostanete ich na mnohých vhodných miestach, ako sú napríklad obchody s potravinami alebo pošta. Môže sa však stať, že budete obmedzené v množstve peňažného príkazu, a budú s tým spojené malé poplatky, ktoré sa časom môžu hromadiť.

Časť 2 z 3: Vyhľadanie bežného účtu s druhou šancou

1. 

   Otvorte si účet v miestnej banke. Preskúmajte webové stránky bánk a úverových združení, ktoré už poznáte, a zistite, či ponúkajú účty na kontrolu druhej šance. Mnoho veľkých finančných inštitúcií ponúka tieto účty potenciálnym zákazníkom so zlým úverom alebo s inými bankovými problémami, často s minimálnymi poplatkami. Prečítajte si časté otázky inštitúcie týkajúce sa kontroly a pomocou hľadaných výrazov „druhá šanca“ alebo „príležitosť“ vyhľadajte osobné kontrolné účty, ktoré vám môžu vyhovovať. Ak nemôžete nájsť informácie na webe, zavolajte na číslo zákazníckeho servisu banky.
   • Mnoho bánk však tento typ účtu neponúka alebo si môžu účtovať vysoké poplatky. Skúste sa poradiť s miestnymi úverovými zväzmi.
   • Veľké banky môžu tieto účty ponúkať za relatívne dobrých podmienok. Napríklad si pozrite bežný účet spoločnosti Wells Fargo, účet Safe Balance Bank of America alebo PNC Foundation Checking.
   • Ak nenájdete banky, ktoré by vám ponúkali účty druhej šance, vaša komunita môže mať program, ktorý vám môže pomôcť. Mnoho lokalít má program Bank On, ktorý spolupracuje s miestnymi bankami na poskytovaní tohto typu účtov. Vyhľadajte online a zistite, či vo vašej oblasti existuje takýto program.

2. 

   Vyhľadajte ďalších poskytovateľov účtov. Ak medzi bankami, ktoré poznáte, nenájdete poskytovateľa účtu, je čas vyhľadať účty online. Ak nájdete neznáme inštitúcie ponúkajúce tento typ účtu, pozorne si prečítajte všetky informácie. Pred otvorením účtu sa uistite, že poznáte meno a reputáciu banky. Skontrolujte, či v žiadosti nie sú skryté poplatky, pretože bezohľadné spoločnosti zarábajú peniaze na využívaní výhod osôb, ktoré majú ťažkosti so získaním kontroly účtov.
   • Napríklad GoBank ponúka online kontrolu účtov. Ak chcete získať účet, kúpte si štartovaciu súpravu na WalMart alebo navštívte webovú stránku GoBank. Účtujú si mesačný poplatok 8,95 dolárov, ale nemajú požiadavku na minimálny zostatok.

3. 

   Porovnajte poplatky a minimálne zostatky. Určite vyhľadajte najlepšiu ponuku. Začnite hľadaním účtov, ktoré vyžadujú minimálny zostatok, ktorý si môžete dovoliť. Určite si môžete dovoliť aj mesačný poplatok, prípadne sa vyhnúť plateniu vôbec, a to udržiavaním určitej rovnováhy. Hľadajte ďalšie poplatky, ktoré môže banka účtovať, a porovnajte náklady s nákladmi iných bánk. Väčšinu týchto informácií možno nájsť na webových stránkach bánk ponúkajúcich účty.

4. 

   Opýtajte sa na aktualizáciu svojho účtu. V mnohých prípadoch môže zákazník, ktorý si otvorí bežný účet druhej šance a verne spĺňa požiadavky banky po dobu šiestich mesiacov alebo jedného roka, nárok na „aktualizáciu“ svojho účtu, pričom získa všetky výhody bežného bežného účtu. Po určitom čase sa tiež budete môcť kvalifikovať na prémiový bežný účet. Závisí to od vášho vzťahu s bankou a od toho, ako dobre dodržiavate pravidlá účtu.
   • Opýtajte sa banky na možnosť upgradovania vášho účtu a na to, ako dlho to môže trvať. Čím skôr môžete inovovať svoj účet, tým skôr sa môžete vrátiť k finančnej normálnosti.

Časť 3 z 3: Otvorenie účtu

1. 

   Podajte žiadosť o získanie účtu na kontrolu druhej šance. Navštívte inštitúciu osobne alebo požiadajte online a otvorte si účet na kontrolu druhej šance. Prihlášku vyplňte opatrne, pretože skreslenia budú pravdepodobne viesť k odmietnutiu.

2. 

   Poskytnite všetky požadované dokumenty a vložte minimálny vklad. Pri podávaní žiadosti o bežný účet nezabudnite na minimálny počiatočný vklad. Dokumenty, ktoré budete potrebovať, sú rovnaké, aké potrebujete pri otvorení bežného bežného účtu. Nezabudnite si vziať so sebou nejaký štátny preukaz, napríklad vodičský preukaz, pas, rodný list, kartu sociálneho zabezpečenia alebo štátny preukaz. Ďalej budete potrebovať doklad o adrese, napríklad účet za energie alebo nájomnú zmluvu.

3. 

   Zostaňte v dobrej milosti banky. Sledujte svoj zostatok a uistite sa, že nikdy neklesne pod minimálnu požiadavku. Pred každou platbou alebo nákupom zabráňte prečerpaniu myslením na svoj zostatok. Čo najskôr uhradte všetky poplatky, ktoré vám budú účtované. Iba ak ste dobrým zákazníkom a máte nad svojím účtom navrch, môžete si vybudovať dobrú povesť v bankovom systéme.
   • Ak na svojom účte spozorujete podozrivú aktivitu, okamžite kontaktujte banku.

4. 

   Ak je to možné, inovujte si účet. Ak to chcete urobiť, budete musieť banku presvedčiť, že ste spoľahlivým zákazníkom namiesto toho riskantného. Udržujte si kontrolu nad svojimi financiami a čoskoro sa budete môcť opäť tešiť z privilégií mať bežný bežný účet.

Otázky a odpovede pre komunitu

Varovania

• Niektoré webové stránky, ktoré zjavne ponúkajú bežný účet druhej šance, v skutočnosti iba poskytujú - za poplatok - názov banky, ktorá bude prijímať žiadosti o účet druhej šance. Pred odoslaním platby presne vedieť, za čo platíte.